20世纪60年代，美国著名科普作家蕾切尔·卡逊在其作品《寂静的春天》中呼吁人类重新端正对自然的态度，重新思考人类社会的发展道路问题。同期ESG概念进入萌芽期，这一新兴理念，提出要将注重生态环境保护、履行社会责任、提高治理水平纳入到企业投资决策和可持续发展的战略规划中。在金融科技领域，从业机构依托数字化优势，用科技力量助力环境保护，在普惠金融、打击黑产方面承担社会责任，并持续科学优化公司经营战略决策。

(资料图)

环境

强调科技力量

一直以来，金融机构都是ESG发展的主力军。针对从业机构在环境方面的布局，近期北京商报记者对业内10余家机构进行了采访，涉及主体包括持牌消费金融公司、金融科技机构等。从受访机构反馈的信息来看，科技始终是金融科技行业在ESG实践中的底色，相关机构一方面通过技术提高自身在环境保护方面的水平，另一方面建立更为完善的绿色产品体系。

能源消耗是日常生产生活中无法绕开的一环，其中又以企业主体为消耗大户。为了减少在企业日常经营环节中产生的能源消耗，金融科技机构建立轻资产绿色模式，小到员工无纸化办公，大到智慧办公场地建设，全方位发挥科技减碳效能。

例如，正在建设中的奇富科技总部大厦以绿色和智慧为特色设计理念，整个建筑通过风环境、热环境模拟，构建低影响雨水开发系统，最大程度实现自然通风和采光，合理利用雨水资源，使得整栋建筑的节能率大大提高，同时降低光能消耗和碳排放量；京东云数据中心则是运用数据中心应用变频、间接蒸发冷却、液冷等自研节能技术，贯彻全生命周期低碳节能策略，同时增加可再生能源（风能、太阳能）的利用比例，逐步探索扩大数据中心能源的回收利用范围……

事实上，金融科技本身就与ESG理念具有天然完美的契合度。在此前国家发改委和国家能源局联合发布的《“十四五”现代能源体系规划》中，提出加强新一代信息技术、人工智能、云计算、区块链、物联网、大数据等新技术在能源领域的推广应用。

而对于金融科技机构而言，云计算、区块链等新技术是刻在骨血里的基因。同样得益于这些技术，金融科技机构们的产品日益丰富，围绕“绿色”这一关键词持续创新。奇富科技接连推出新源贷、林农贷等定制化绿色专项产品，分别瞄准新能源汽车产业和传统林业加大金融支持力度；蚂蚁集团达成行业首单ESG挂钩银团贷款，相关款项将用于推进其ESG战略目标和碳中和目标的落地 ……

在清华大学国家金融研究院绿色金融研究中心副主任孙天印看来，随着“双碳”工作的推进，节能减排不仅仅局限在一些高排放行业，像金融科技等一类传统低排放型高科技机构也可以在节能减碳、减少资源消耗方面发挥非常重要的作用。从金融科技助力外部减碳工作的角度看，金融科技机构可以充分利用自身大数据、人工智能、云计算等方面的独特技术优势，助力企业和项目碳排放量高效计算和碳账户的构建，这是开展面向企业特别是中小微企业绿色金融业务的重要基础。这些企业若得到了绿色资金的支持，可以更好地开展低碳转型的经济活动，实现降碳的目的。

社会

依托主营业务向外输出

ESG的核心，是跳脱出“利润最大化”这一观念，将健康、均衡的可持续发展理念融入企业日常经营中。ESG成为主流趋势的当下，金融科技机构不再盲目追寻短期的经济效益，而是依托于主营业务，积极承担社会责任。

金融科技机构的业务，离不开金融服务，这一赛道上，它们与银行等传统机构错位相争，极大地增强了金融服务覆盖面。

落到具体案例上，招联消费金融通过技术化、数字化的手段，为新市民提供纯线上、无抵押、更快捷的贷款服务；信也科技2022年全年帮助小微用户获得434亿元信贷服务，同时上线小微服务功能专区……

授人以鱼还要授人以渔。除了向有资金需求的群体提供资金支持外，金融科技机构也在向外赋能。马上消费金融发力“科技帮扶”，通过数字化全过程养殖监控管理助力智慧养殖产业升级，联合金融机构生态伙伴改良“三农”授信质量；打通农产品完整销售链路。蚂蚁集团自2018年开始利用自身数字技术和平台优势发起“数字木兰”系列计划，从基础保障、就业支持、多元发展三个核心议题出发，帮助提升女性的安全感、成就感。

“普惠金融的发展最终要建立在金融科技长足发展的基础之上。”孙天印指出。普惠金融的痛点集中在业务操作成本与业务规模的不匹配、风险的识别和量化难度大等方面，而这正是金融科技的优势所在。有了金融科技的助力，很多流程实现了自动化，业务操作成本可以忽略不计，更有助于普惠金融业务的开展。从成本收益的角度来看，也会提高金融服务小微等主体的动力。

值得一提的是，伴随着分期、贷款等面向消费者的服务，金融科技机构也被乱象包围。从北京商报记者过往的调查来看，金融科技本身的业务受到贷款利率、服务质量的考验，饱受诟病。更有甚者冒充机构名义对用户实施诈骗。

贯彻ESG理念的发展战略下，金融科技机构愈发重视消费者权益保护、企业形象建设方面的内容，纷纷通过自有渠道，提升金融知识宣传教育工作质效，对于过度消费、超前消费等问题，乐信将“有度”上升为品牌核心理念，推出“阳光守护者2.0”消费者保护体系，帮助消费者理性消费、健康消费。

此外，在众多社会公益项目中，也能看到金融科技机构的身影。2022年，金融壹账通参与了由壹基金发起的“深喀同心·善行致远”专项基金项目，向喀什地区捐赠价值5万余元的物资，旨在帮助当地有需要的群体纾困解难。

中央财经大学绿色金融国际研究院高级学术顾问、中财绿指首席经济学家施懿宸告诉北京商报记者，不论是金融还是科技，最终都要转化为生产力服务实体经济，金融科技机构助力普惠金融是其应尽的社会责任。在进行ESG评价时，金融科技机构也面临着相关数据服务不成熟、信息获取难度较高、信息披露不足等问题。

治理

多围绕员工成长和企业文化

ESG从来都是连贯发展的整体。纵观金融科技机构ESG发展历程，在通过金融服务引导助力绿色转型的同时，金融科技机构同样需要与时俱进完善自身治理，以适应展业过程中所涉及的员工、股东以及合作伙伴等方面的不同利益需求。

具体到企业治理上，受访金融科技机构多集中在员工培训和公司规章制度建设上。例如：奇富科技构建了成熟的培训体系及晋升发展体制，注重员工知识技能及职业素养的培训及提升；马上消费金融推出一系列具备马上特色的文化活动，平衡员工的工作与生活；乐信提出“三不”“三要”原则，即不超越利率红线、不盲目扩张、不诱导过度消费，要依托消费场景开展金融科技服务、要为合作伙伴创造价值、要支持小微企业。

孙天印表示，金融科技公司具备运行高效、发展迅速、市场化机制相对完善、薪酬待遇良好等很多优点；但是不可规避的是这些公司的员工往往面临内部竞争压力大、加班情况严重、不稳定性较突出等情况。金融科技公司在满足员工物质和薪酬待遇的同时，应更关注员工身心健康的发展，这样不仅利于团队的健康稳定，也更有利于创造力的发挥。

不过，北京商报记者对比发现，相较于在实践ESG方面更为完善的传统金融机构，金融科技机构在完善ESG治理架构方面还较为薄弱。仅有少数机构披露了较为完善的ESG管治架构。其中，金融壹账通提到，各公司董事会负责全面监管ESG事宜，包括设定目标、制定政策、检查目标进展等，设立ESG监督委员会，各职能部门及业务条线各司其职，积极落实各项ESG相关举措。

此外，还有金融科技机构从业者在采访中提到，ESG发展面临着人才紧缺的难题，目前相关从业人员对ESG、绿色金融等方面的认知尚浅，行业整体仍处于摸索前进阶段。中央财经大学绿色金融国际研究院院长王遥也进一步强调，只有对转型有充分的认知，才能有效制定助力产业低碳发展的金融支持路径等政策，培养并储备相关领域的专业人才迫在眉睫。

王遥认为，作为市场活动的重要参与者，金融相关机构开展ESG实践有积极意义。基于金融尤其是绿色金融在资源配置、风险管理、环境定价等方面的积极作用，在以资金为导向、带动更多要素向ESG表现较好的企业进行倾斜的同时，还能基于资金的吸引力与带动作用，倒逼企业开展ESG能力建设，推动企业自主开展ESG信息披露。在多行业ESG生态共同改善的过程中，基于对各行各业ESG能力建设的支持与引导，从环境、社会等多角度助力我国经济发展质效的提升。

而在全球地缘政治的变化和经济发展上行带来的挑战之下，关注ESG长期可持续发展已经成为下一阶段企业制胜的关键因素之一。麦肯锡发布的《可持续发展：全球金融业实践与探索》报告指出，目前国内金融机构的可持续转型普遍处于起步阶段，正面临关键窗口期，应加速转型，从而获得先发优势，让ESG成为自身核心竞争力之一。

施懿宸认为，企业的可持续发展本质上是可持续的盈利能力，ESG更多的是管理思路的转变。目前来看，ESG从指标设计到评价体系建设仍处于多样化发展、以市场化机制检验和实证阶段，金融科技机构仍须推进ESG发展配套政策。通过外部监管压力、开展ESG研究和咨询等“由外源向内生”的方式，以个体为标的督促整体向ESG转变。

践行ESG企业样本

陆金所控股：创新“乡村振兴+碳中和”模式

如今，随着ESG理念在全球范围内的不断普及，头部金融科技机构也纷纷探索ESG实践, 众多布局的头部金融科技公司中，陆金所控股便是其中一例。

北京商报记者注意到，作为中国平安集团的联营公司，一家国内领先的小微企业金融服务赋能机构，陆金所控股很早便开始主动规划ESG相关的实践，并实现多领域突破。

从2016年开始，陆金所控股开始推动乡村振兴的责任实践，通过与多方创新合作，形成围绕乡村女性发展、产业协同发展、传统文化传承、绿色乡村发展等多方面的“陆金所控股‘金融+’乡村多维振兴模式”。

在绿色低碳方面，继2021年发布首份ESG报告后，陆金所控股在中国首批国家公园正式设立后，旗下平安普惠融资担保有限公司联合平安集团等设立了全国首只“碳中和”慈善信托——平安碳中和绿色金融发展慈善信托，同时发起“平安守护者行动——国家公园”公益项目。

这一项目从陆金所控股的业务属性出发，主要聚焦赋能小微群体。例如，针对一线生态守护者装备更新、国家公园周边乡民转业、人畜冲突阻碍乡村振兴、生态绿色发展等难点，项目提供了多方面的支持，探索以人与自然为核心的乡村可持续发展模式。

项目执行主要采取“1+N”模式。即以“1”为本，关联不同的社群、物种、企业，践行国家公园“共有、共享、共建”的全民公益性理念，开展围绕扎实生物多样性保护根基、拓展国家公园优势资源与理念两个方向的四个实施维度。

北京商报记者了解到，项目落地后成效显著，不仅优化了100位生态守护者野外通讯不顺畅等专业隐患，还针对生态廊道阻隔、动物与人类活动轨迹交错的风险，同时在大熊猫国家公园雅安片区移植5万棵树苗，修复超604亩受损大熊猫栖息地。

值得一提的是，陆金所控股在2022年还成功入选福布斯中国ESG 50。通过 “乡村振兴+生态守护+碳中和”的创新模式，陆金所控股实现了“E+S”相结合，促进了绿色低碳发展与服务乡村振兴紧密结合，并持续探索生态产品价值实现机制，助力乡村小微群体的长期融合发展，推动“实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接”与“农业现代化”。

在主营业务层面中，陆金所控股聚焦服务小微企业主，数据显示，截至2022年中，陆金所控股累计服务近1820万名小微企业主，为实体经济输送资金超万亿。

在“三农”公益方面，2021年，陆金所控股服务了超22万涉农人群，提供借款超380亿元。截至2022年底，陆金所控股累计协助近300位农村合作社带头人及农创者获得帮扶资金超1.33亿元，直接扶持脱贫户超过800户、2000余人，覆盖14个省份的40个县域，带动周边超10000人。

另在生态保护层面，陆金所控股通过赋能生态守护者，实现了生物多样性保护的推进；在乡村振兴层面，通过赋能国家公园周边乡民及合作社的产销发展，实现了乡村绿色发展与生态友好型产品的开发与推广；并基于国家公园的优质资源向社会公众、国内外延展，推动自然教育理念、活动、推广的多维度应用与宣传，让更多人受益。

在全球积极应对气候变化的大背景下，业内认为，践行ESG理念，一方面有利于推动金融业加速可持续发展转型，挖掘绿色低碳市场机遇，另一方面也有助于金融企业更好适应行业监管趋势。此外，将ESG理念纳入企业日常经营，将有助于企业更加稳健经营、规范治理。

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